En France, toute personne souhaitant conduire une voiture sur la voie publique doit être en mesure de justifier d'une assurance auto en cours de validité. Toutefois, il existe de nombreuses raisons pouvant conduire à une résiliation d'assurance auto. Que faire si cela se produit ? Ce guide détaillé vous expliquera les conséquences d'une telle situation et les solutions pour obtenir une nouvelle couverture d'assurance auto.
Raisons possibles d'une résiliation d'assurance auto
Les raisons pour lesquelles une compagnie d'assurance auto peut résilier un contrat sont variables. Cela peut-être dû à une infraction au code de la route, à un défaut de paiement des primes d'assurance, à la fausse déclaration de l'assuré lors de la souscription, ou encore suite à l'expression d'une volonté de résilier par l'assuré.
Si l'assureur estime que le risque est trop important, il peut décider de mettre fin au contrat. Dans tous les cas, l'assuré doit être informé par courrier recommandé avec accusé de réception de la résiliation de son contrat.
Conséquences de la résiliation d'assurance auto
En cas de résiliation d'un contrat d'assurance auto, l'assuré doit trouver une nouvelle assurance dans les meilleurs délais. Ne pas avoir d'assurance voiture expose l'assuré à des sanctions pénales et des amendes, voire une suspension de permis. En outre, l'assuré doit indemniser les éventuels dommages causés à autrui ou à des biens sans aucune couverture d'assurance auto.
Solutions pour retrouver une couverture d'assurance auto après résiliation
Réactiver son contrat d'assurance résilié
La réactivation d'un contrat d'assurance résilié nécessite l'accord de l'assureur et la régularisation des éventuelles primes non-payées. Cette solution peut s'avérer avantageuse si l'assuré souhaite retrouver la même couverture d'assurance auto que précédemment.
Souscrire une assurance auto temporaire
Cette solution permet de bénéficier d'une couverture d'assurance auto temporaire pour une durée déterminée. Elle est utile dans l'attente de la souscription d'un nouveau contrat à long terme ou en cas de besoin ponctuel d'assurance pour un court période. Les garanties de l'assurance auto temporaire offrent généralement une couverture minimale, mais peuvent inclure des garanties optionnelles telles que l'assistance ou les bris de glace.
Il est important de noter que la souscription d'une assurance auto temporaire ne permettra pas de récupérer des points de permis de conduire, qui peuvent être retirés en cas d'infraction au code de la route.
Par ailleurs, il est possible de calculer son bonus malus avant de souscrire une assurance auto temporaire, afin d'optimiser l'offre proposée.
Opter pour une assurance auto à risques aggravés
Cette solution est destinée aux conducteurs ayant un profil à risque, tel qu'un passé judiciaire chargé, un nombre d'accidents ou de sinistres élevé, ou encore une mauvaise expérience en matière d'assurance auto. Les offres d'assurance auto à risques aggravés sont plus chères que les offres standard, mais permettent toutefois de retrouver une couverture d'assurance pour son véhicule.
Choisir une assurance auto spécifique pour conducteurs résiliés
En cas de résiliation du contrat d'assurance, l'assuré peut opter pour une assurance auto spécifique pour conducteurs résiliés. Les offres d'assurance auto pour conducteurs résiliés sont similaires à celles de l'assurance auto à risques aggravés, mais offrent des garanties et des primes spécifiques adaptées aux conducteurs ayant fait face à une résiliation de contrat. Cette solution peut-être intéressante pour les assurés fréquemment confrontés à des résiliations.
Critères à prendre en compte pour choisir une nouvelle assurance auto
Niveau de couverture souhaité
Le choix du niveau de couverture souhaité pour l'assurance auto dépend principalement de l'utilisation du véhicule et des garanties souhaitées. Une assurance auto tous risques est généralement recommandée pour une voiture neuve ou de valeur, tandis qu'une assurance au tiers suffit pour une voiture d'occasion peu chère.
Franchise applicable
La franchise applicable est le montant que l'assuré doit payer en cas de dommage pour lequel il est responsable. Il est donc important de vérifier le montant de la franchise applicable avant de souscrire une nouvelle assurance. Un montant de franchise élevé permet de réduire la prime d'assurance, mais peut toutefois rendre l'indemnisation moins avantageuse en cas de sinistre.
Montant de la prime
Le montant de la prime d'assurance auto est calculé en fonction des garanties choisies et des risques encourus. Il est donc important de comparer les offres d'assurance auto pour obtenir le meilleur tarif possible, tout en vérifiant que les garanties proposées par l'assureur soient adaptées à ses besoins.
Garanties et options proposées par l'assureur
Enfin, il est important de vérifier les garanties et les options proposées par l'assureur avant de souscrire une nouvelle assurance auto. Cela inclut notamment l'assistance en cas de panne ou d'accident, la protection juridique, ou encore les options de tiers-payant.
Démarches à suivre pour obtenir une nouvelle assurance auto après résiliation
Pour souscrire une nouvelle assurance auto après une résiliation de contrat, l'assuré doit fournir à l'assureur choisi les documents suivants :
- Le relevé d'informations détaillé de l'ancien contrat, qui comprend l'historique des sinistres et des infractions au code de la route
- Une copie de la carte grise du véhicule
- Une copie du permis de conduire
Si l'assuré a été résilié pour non-paiement des primes d'assurance, il doit régler l'ensemble des primes impayées avant de souscrire un nouveau contrat d'assurance auto.
Ainsi, quelle que soit la raison d'une résiliation de contrat d'assurance auto, il est toujours possible de trouver une nouvelle assurance pour son véhicule. Il est cependant important de prendre en compte les différentes solutions et critères énoncés dans ce guide pour souscrire une assurance adaptée à ses besoins.